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| 来源:宝信通保险服务 发表时间:2022-11-15 10:19:07 |
一、惠民保五大改变让传统做法说再见。任何年龄都能投保，商业险没有过任何健康状况都能投保，商业险没有过既往病还能赔一些，商业险没有过赔付过的还能续保，商业险没有过统一价格、价格奇低，商业险没有过任何人都保得了，任何人都买得起史上没有过。
惠民保主要保住院和特药虽然一般设置1.5万免赔额但基本医保+惠民保结合控制了客户的最大住院支出。
二、百万医疗肯定要改变了，百万医疗准入更严一点、保障更多一些、价格更高一点，定点医院住院部分与惠民保高度重叠，
百万医疗的优势免赔低一点服务多一点比例高一点，可以延伸门诊可扩展支持高端医院可以扩展支持海外长期百万医疗更稳定。实际上如果惠民保全面普及百万医疗也就只有如上空间了，百万医疗需要变成补充险医保+惠民保的补充险种
三、网络筹款将风光不再，前些年网络筹款非常火，但这两年好像淡下来了，百万医疗与惠民保功不可没。
过去网络筹款动辄要筹二三十万，惠民保普及后基本不需要筹款了。如果是既往症的情况下客户承担的才会多一点，网络筹款即使不会消失频度和额度也会大幅减少。
四、惠民保全面秒杀网络互助，网络互助也曾经火了些年，不少人觉得网络互助好，等到逐步关掉时还有人为之惋惜，与惠民保比起来，网络互助劣势还是很明显的。承保与百万医疗一样严苛，健康不好不能投赔，年龄大了不能投保，60岁只有很窄的防癌险，70岁以上就基本没有保障，保障额度有限（30万），分摊成本还不断飙升，生过病就不能继续参加，即使没被关停，网络互助也会被淘汰的。
五、惠民保能持续吗？惠民保经营数据目前没有公开的，从上海的数据来说，基本处于持平状态，不会大额亏损，只要参保率足够，能有效对抗逆选择风险的，惠民保应该能够持续经营。
2021年全国人均医保支出约2100元，惠民保平均价格在100元左右，以医保5%的投入，能与医保一起解决高额医疗支出风险，
惠民保功效还是很大的，所以惠民保值得持续推动运行。
本文摘自《科普精算师》公众号 |
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